孟加拉国央行于9月16日批准了对五家陷入危机的伊斯兰银行的合并计划。这五家银行包括社会伊斯兰银行、EXIM银行、联合银行、环球伊斯兰银行和第一安全伊斯兰银行（Social Islami Bank、Exim Bank、Union Bank、Global Islami Bank和First Security Islami Bank）。根据央行决议，将依据《2025年银行解决条例》向各银行派驻临时行政管理团队，与现有管理层共同运营，整个合并过程预计至少需要两年时间。

五家银行陷入严重流动性危机

此前，这些银行自2024年8月起陷入严重流动性危机。据报道，这些银行的不良贷款率极高，其中联合银行、第一安全伊斯兰银行、环球伊斯兰银行等三家银行甚至超过90%，总资本缺口超过4500亿塔卡。危机导致大量储户无法正常提取存款，许多员工薪资遭到拖欠。央行曾提供5200亿塔卡流动性支持，但未能根本解决问题。

根据合并方案，将组建一家新的伊斯兰银行（名称待定），预计需要注资3520亿塔卡，其中2020亿来自政府，1500亿来自机构资金和存款转换。央行同时通过了《2025年存款保护条例》草案，承诺为所有储户提供全额存款保障。

孟加拉国不可忽视的信用证付款风险

孟加拉国是一个外汇管制国家，国际贸易结算方式95%以上为信用证。虽然自2022年起，孟央行已经允许50万美元以内的订单可选择T/T方式，但鲜有成交，目前孟加拉国还是普遍使用信用证进行交易。

作为全球信用证业务风险评级最高的国家之一，孟加拉信用证因其复杂的监管体系和特殊的贸易政策，被国际商会（ICC）列为高风险业务区域。孟加拉国银行开立的信用证条款众多，内容复杂，被称之为“最复杂的信用证之一”。如2024年孟加拉国曾发生严重的政局动荡，当地多家银行延迟兑付。

孟加拉国银行对单据细节审核极为严苛，信用证付款中单据不符的风险高发，如货物描述不一致、提单日期超期、单据盖章缺失等，甚至简单的拼写或语法错误都可能成为开证行的拒付理由。一般来说，若发现单证不符，开证行需按照UCP600规定，在收到单据的翌日起5个工作日内发出拒付通知并说明理由，超期则丧失拒付权利，必须履行付款责任。

给外贸企业的防范建议

01 谨慎选择

在选择和孟加拉客户合作之前，首先要对进口商做一个全面的了解，选择资信良好的客户进行合作。在签订合同时，要尽可能争取部分预付款，剩余金额通过信用证结算的方式，以降低恶意拖欠等风险的发生。另外在开立信用证前，要了解开证行的信誉，选择信誉较好的银行，也可关注中国驻孟加拉人民共和国大使馆经济商务处官网，网上会发布安全风险提醒，根据投诉情况定期公布黑名单银行。

02 谨慎审证

在收到信用证后，要严格审核信用证条款，重点关注风险较大的软条款，对于模糊不清或无法满足的信用证条款，要及时联系进口方进行修改。

03 密切跟踪

要密切关注单据寄送状态，开证行何时签收，是否及时承兑或拒付。孟加拉国银行在收到单据后未在五个工作日内答复、或提出无理拒付，可及时通过交单行发报催收，同时也可通过孟加拉国央行官网进行投诉。

来源：浙江贸促综合整理自福步外贸论坛、中国信保学堂（张梦洁 江苏分公司）、小鱼智汇

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