日前，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，向社会公开征求意见，截止时间为9月3日。

文件的核心之一，是把单笔对外汇款的客户核验与信息随款传递要求“说清说透”，门槛明确到“人民币5000元或等值1000美元及以上”。这也是为什么它一出场，就把“从国内往境外汇款”推上了风口浪尖。

与网络解读“是否又收紧外汇”的焦虑情绪不同，这份草案的定位更接近把反洗钱（AML）底层要求做成可操作细则，并与国际标准（FATF“旅行规则”/R.16）保持一致。

FATF在今年6月刚更新了支付透明度与“随款信息”规则，强调跨境支付必须随付真实的付款人/收款人信息，并对部分情形引入更细颗粒度的记录与核验要求。

需要注意以下几点

◆ 门槛下调显著：此前公众熟悉的监管门槛大多与1万美元挂钩，现在调降至1,000美元（约5,000人民币），意味着越来越多小额跨境汇款将受到管控。

◆ 身份核实与信息传递：不仅对汇款人的姓名、账户、住所等基本信息进行核查，若汇款人并未在该金融机构开户，还需记录身份证号、联系方式等可追踪信息，并随款项传递给境外接收方，所有信息须保存至少10年。

◆ 监管范围扩大：此规定适用对象不仅限于银行，还包括非银行支付机构（如支付宝、微信支付）、预付卡发行机构、小额贷款公司等都被纳入监管范围。据悉，支付宝和微信都有跨境汇款功能。

◆ “零容忍”态度：哪怕汇款金额未达门槛，只要金融机构识别出可能存在洗钱或恐怖融资风险，也必须进行身份核实；甚至“一分钱”的交易，在风险可疑时也可能被拦截。

对外贸企业的合规建议

◆ 确保信息真实完整：完善客户和交易对手的身份信息、账户信息档案。与金融机构沟通，了解其具体的尽职调查要求和信息传递流程。

◆ 保留真实交易凭证：妥善保存与跨境交易相关的合同、发票、报关单、运输单据等证明材料，确保任何一笔汇款都能清晰、完整地对应到真实的贸易背景。

◆ 规划汇款节奏：对于频繁的小额货款，可与交易客户沟通，合理安排付款节奏，避免为规避门槛而刻意分拆汇款，从而触发异常交易监控。

来源：浙江贸促综合整理自外土司看市场、贸易夜航、华人生活网

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